Χρειάζεται να πληρώσετε φόρο για τα κέρδη από λαχεία;

Το να ονειρεύεσαι ότι κερδίζεις το λαχείο συχνά περιλαμβάνει οράματα γιοτ, αρχοντικά και ατελείωτες διακοπές. Αλλά και ο εφοριακός περιμένει στα φτερά για να πάρει το μερίδιό του. Αυτό το άρθρο στοχεύει να απομυθοποιήσει τις φορολογικές υποχρεώσεις που σχετίζονται με τα κέρδη από λαχεία σε διάφορες χώρες όπως οι Ηνωμένες Πολιτείες, η Κίνα, η Ιαπωνία, η Ισπανία και το Ηνωμένο Βασίλειο. Θα αναλύσουμε το ποσοστό των κερδών σας που μπορείτε να περιμένετε να αποχωριστείτε, προσφέροντας παραδείγματα για να ξεκαθαρίσουμε τα πράγματα.

Με απλά λόγια, όταν κερδίζεις το λαχείο, η κυβέρνηση παίρνει μερίδιο από τα κέρδη σας με τη μορφή φόρων. Όπως ακριβώς όταν κερδίζεις χρήματα από μια δουλειά, ένα μέρος τους πηγαίνει στην κυβέρνηση. Αυτός ο φόρος προέρχεται τόσο από την ομοσπονδιακή όσο και από την πολιτειακή κυβέρνηση και το ποσό μπορεί να ποικίλλει ανάλογα με τον τόπο διαμονής σας και το ποσό που κερδίζετε.

Ομοσπονδιακός φόρος εισοδήματος στα κέρδη από λαχεία

Πρώτον, ας μιλήσουμε για τους ομοσπονδιακούς φόρους. Η κυβέρνηση των ΗΠΑ έχει σταθερό φορολογικό συντελεστή για τα κέρδη από λαχεία. Αυτό το ποσοστό είναι 24% για πολίτες των ΗΠΑ και κατοίκους με έγκυρο αριθμό κοινωνικής ασφάλισης. Εάν δεν παρέχετε αριθμό κοινωνικής ασφάλισης ή εάν είστε αλλοδαπός, το ποσοστό εκτινάσσεται στο 30%.

Έτσι, εάν κερδίσετε 1.000.000 $, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση θα λάβει 240.000 $ (24% του 1.000.000 $) εάν είστε πολίτης των ΗΠΑ ή κάτοικος με αριθμό κοινωνικής ασφάλισης. Αν όχι, θα πάρουν 300.000 δολάρια.

Κρατικός φόρος εισοδήματος στα κέρδη από λαχεία

Αλλά δεν είναι μόνο αυτό. Πρέπει επίσης να λάβετε υπόψη τους κρατικούς φόρους. Οι περισσότερες πολιτείες στις ΗΠΑ θα χρεώνουν ξεχωριστό φόρο στα κέρδη από λαχεία. Αυτό μπορεί να κυμαίνεται από 0% έως πάνω από 10%, ανάλογα με την πολιτεία στην οποία βρίσκεστε. Για παράδειγμα, εάν κερδίσετε τη λαχειοφόρο αγορά στη Φλόριντα ή το Τέξας, είστε τυχεροί επειδή αυτές οι πολιτείες δεν φορολογούν τα κέρδη από λαχεία. Ωστόσο, σε πολιτείες όπως η Νέα Υόρκη ή το Μέριλαντ, ενδέχεται να δείτε φορολογικό συντελεστή έως και 8,82% ή 8,75%, αντίστοιχα.

Το Δίλημμα Εφάπαξ ή Προσόδων

Οι νικητές έχουν συνήθως δύο τρόπους για να παραλάβουν το έπαθλό τους: ένα εφάπαξ εφάπαξ ποσό ή σε δόσεις για πολλά χρόνια, γνωστό ως πρόσοδος. Υπάρχουν φορολογικές επιπτώσεις και για τα δύο.

• Εφάπαξ: Εάν επιλέξετε το εφάπαξ, λαμβάνετε τα κέρδη σας αμέσως, αλλά είναι μικρότερο ποσό από το συνολικό τζάκποτ. Θα πληρώσετε επίσης όλους τους φόρους ταυτόχρονα, κάτι που μπορεί να σας ωθήσει σε υψηλότερο φορολογικό κλιμάκιο για εκείνο το έτος.
• Πρόσοδος: Εάν επιλέγετε την επιλογή προσόδου, τα κέρδη σας κατανέμονται σε αρκετά χρόνια (συχνά από 20 έως 30). Κάθε χρόνο, θα πληρώνετε φόρους για το ποσό που λαμβάνετε. Αυτό μπορεί να σημαίνει χαμηλότερο συνολικό φορολογικό λογαριασμό, ειδικά εάν οι πληρωμές δεν σας ωθούν σε υψηλότερο φορολογικό κλιμάκιο.

Παράδειγμα: Φανταστείτε ότι κερδίζετε ένα τζάκποτ λοταρίας 1.000.000 $. Έχετε την επιλογή να λάβετε τα κέρδη είτε ως εφάπαξ είτε ως πρόσοδο για 30 χρόνια. Ο ομοσπονδιακός φορολογικός συντελεστής είναι 24%, και ο φορολογικός συντελεστής της πολιτείας σας είναι 5%.

Σε αυτή τη σύγκριση, βλέπουμε ότι σε μια περίοδο 30 ετών, ο συνολικός φόρος που καταβλήθηκε είναι παρόμοιος και για τις δύο επιλογές. Το εφάπαξ δίνει περισσότερα χρήματα προκαταβολικά, ενώ η πρόσοδος προσφέρει σταθερό εισόδημα.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι το παράδειγμα χρησιμοποιεί απλοποιημένους φορολογικούς συντελεστές και υπολογισμούς για λόγους επεξήγησης. Στην πραγματικότητα, οι φορολογικοί συντελεστές μπορεί να ποικίλλουν και πρόσθετοι παράγοντες όπως οι εκπτώσεις, οι πιστώσεις και η αλλαγή της φορολογικής νομοθεσίας μπορούν να επηρεάσουν την τελική φορολογική υποχρέωση. Η διαβούλευση με έναν φοροτεχνικό είναι απαραίτητη για να κατανοήσετε τις συγκεκριμένες φορολογικές επιπτώσεις των κερδών σας από λαχεία με βάση τις περιστάσεις και τη δικαιοδοσία σας.

Όσον αφορά τους φόρους στα κέρδη από λαχεία στην Κίνα, οι κανόνες είναι περισσότεροι:

• Για κέρδη κάτω των 10.000 CNY: Καλα ΝΕΑ! Δεν υπάρχει φόρος. Εάν κερδίσετε 5.000 CNY, λαμβάνετε ολόκληρο το ποσό. Είναι σαν να αγοράζεις ένα αντικείμενο και να παίρνεις έκπτωση 100%!
• Για κέρδη άνω των 10.000 CNY: Εδώ γίνεται ενδιαφέρον. Θα φορολογηθείτε με συντελεστή 20% για το ποσό που υπερβαίνει τις 10.000 CNY. Έτσι, εάν κερδίσετε 50.000 CNY, τα πρώτα 10.000 CNY είναι αφορολόγητα. Τα υπόλοιπα 40.000 CNY επιβαρύνονται με φόρο 20%.

Παράδειγμα: Φανταστείτε ότι κερδίσατε ένα έπαθλο 100.000 CNY. Δείτε πώς θα υπολογίσετε το ποσό μετά από φόρους:

• Αφορολόγητο ποσό: 10.000 CNY (επειδή είναι κάτω από το όριο)
• Ποσό φόρου: 90.000 CNY (τα υπόλοιπα κέρδη σας)
• Φόρος σε 90.000 CNY: 20% των 90.000 CNY = 18.000 CNY

Έτσι, από τα κέρδη των 100.000 CNY, θα λάβετε 82.000 CNY μετά την έκπτωση φόρου.

Στην Ιαπωνία, υπάρχουν διαφορετικοί τύποι λαχειοφόρων αγορών, συμπεριλαμβανομένων των λοταριών Takarakuji και Numbers. Οι φορολογικοί κανόνες μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με τον τύπο της λαχειοφόρου αγοράς και το ποσό των κερδών.

Λοταρίες Takarakuji: Αυτές είναι οι πιο κοινές λοταρίες στην Ιαπωνία, γνωστές για τα μεγάλα τους τζακ ποτ. Όταν κερδίζετε σε μια λαχειοφόρο αγορά Takarakuji, τα κέρδη σας υπόκεινται γενικά σε δύο τύπους φόρων: φόρο εισοδήματος και φόρο τοπικού κατοίκου.

• Φόρος εισοδήματος: Ο φόρος εισοδήματος στα κέρδη σας υπολογίζεται βάσει προοδευτικού φορολογικού συντελεστή. Αυτό σημαίνει ότι όσο περισσότερα κερδίζετε, τόσο μεγαλύτερο είναι το ποσοστό του φόρου που θα πρέπει να πληρώσετε. Ο φορολογικός συντελεστής μπορεί να κυμαίνεται από περίπου 5% έως 45%, ανάλογα με το ποσό των κερδών σας.
• Τοπικός φόρος κατοίκου: Εκτός από τον φόρο εισοδήματος, μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε τον τοπικό φόρο κατοίκου, ο οποίος καθορίζεται από τον δήμο σας. Αυτός ο φόρος υπολογίζεται με βάση το εισόδημά σας, συμπεριλαμβανομένων των κερδών σας από λαχεία, και τα ποσοστά μπορεί να διαφέρουν από τη μια περιοχή στην άλλη.

Λαχεία Αριθμών: Οι λοταρίες αριθμών είναι μια άλλη μορφή λαχειοφόρου αγοράς στην Ιαπωνία, που επικεντρώνεται σε παιχνίδια που βασίζονται σε αριθμούς. Τα κέρδη από τις λοταρίες Numbers υπόκεινται γενικά σε σταθερό συντελεστή παρακράτησης φόρου περίπου 20,315%. Αυτός ο φόρος αφαιρείται από τα κέρδη σας πριν λάβετε την πληρωμή.

Παράδειγμα 1: Ας υποθέσουμε ότι κερδίζετε 1.000.000 ¥ σε μια λαχειοφόρο αγορά Takarakuji. Ο συντελεστής φόρου εισοδήματος για αυτό το ποσό εμπίπτει στο όριο του 10%. Αυτό σημαίνει ότι θα οφείλατε 100.000 ¥ σε φόρο εισοδήματος. Επιπλέον, εάν ο φορολογικός συντελεστής του τοπικού σας κατοίκου είναι 5%, θα οφείλατε 50.000 ¥ για αυτόν τον φόρο. Επομένως, η συνολική φορολογική σας υποχρέωση θα είναι 150.000 ¥.

Παράδειγμα 2: Φανταστείτε ότι κερδίζετε 500.000 ¥ σε μια λοταρία Numbers. Ο συντελεστής παρακράτησης φόρου για τις λοταρίες Numbers είναι περίπου 20,315%. Επομένως, η φορολογική έκπτωση από τα κέρδη σας θα είναι περίπου 101.575 ¥, αφήνοντάς σας μια καθαρή πληρωμή 398.425 ¥.

Στην Ισπανία, τα κέρδη από λαχεία θεωρούνται εισόδημα. Αυτό σημαίνει ότι η κυβέρνηση θα λάβει ένα κομμάτι από τα κέρδη σας ως φόρο. Το πόσο φόρο πληρώνετε εξαρτάται από το ποσό που θα κερδίσετε. Από την 1η Ιανουαρίου 2020, κάθε κέρδος λοταρίας άνω των 40.000 € υπόκειται σε φορολογικό συντελεστή 20%.

Παράδειγμα: Φανταστείτε ότι κερδίζετε 100.000 €. Τα πρώτα 40.000 € είναι αφορολόγητα, αλλά θα πρέπει να πληρώσετε φόρο 20% για τα υπόλοιπα 60.000 €.

Εδώ είναι τα μαθηματικά:

• 100.000 € (Συνολικά κέρδη) - 40.000 € (αφορολόγητο ποσό) = 60.000 € (Ποσό φόρου)
• 60.000 € x 0,20 (20% φορολογικός συντελεστής) = 12.000 € (οφειλής φόρος)

Έτσι, εάν κερδίσετε 100.000 €, θα πάρετε 88.000 € μετά από φόρους.

Εδώ είναι τα φανταστικά νέα για να ξεκινήσετε: Στο Ηνωμένο Βασίλειο, όλα τα κέρδη λαχειοφόρων αγορών είναι αφορολόγητα! Αυτό σημαίνει ότι είτε κερδίσετε £10 είτε £10 εκατομμύρια, μπορείτε να κρατήσετε κάθε δεκάρα. Σε αντίθεση με ορισμένες χώρες όπου τα μεγάλα κέρδη αντιμετωπίζουν βαριές φορολογικές εκπτώσεις, στο Ηνωμένο Βασίλειο, το ποσό του βραβείου που ανακοινώνεται είναι το ποσό του βραβείου που λαμβάνετε.

Παράδειγμα: Φανταστείτε να κερδίσετε 5 εκατομμύρια λίρες στην Εθνική Λοταρία. Στο Ηνωμένο Βασίλειο, μπορείτε να καταθέσετε και τα 5 εκατομμύρια £ χωρίς κρατήσεις. Εν τω μεταξύ, σε μια άλλη χώρα, ένας φόρος 20% μπορεί να μειώσει το σπίτι σας στα 4 εκατομμύρια £. Τυχεροί για τους νικητές του Ηνωμένου Βασιλείου, το έπαθλό τους είναι ανέγγιχτο!

Αν και τα αρχικά κέρδη είναι αφορολόγητα, είναι σημαντικό να θυμάστε ότι από τη στιγμή που αυτά τα χρήματα βρίσκονται στον τραπεζικό σας λογαριασμό, δεν μένουν εντελώς ανέγγιχτα από φόρους.

• Έσοδα από τόκους: Ας υποθέσουμε ότι κερδίζετε 1 εκατομμύριο £ και το καταθέτετε σε τραπεζικό λογαριασμό. Εάν η τράπεζά σας σας δίνει 3% επιτόκιο ετησίως, αυτό είναι 30.000 £ επιπλέον σε ένα χρόνο. Αυτός ο τόκος θα φορολογηθεί σύμφωνα με την πλάκα φόρου εισοδήματός σας.
• Δώρα: Εάν αποφασίσετε να μοιραστείτε τη χαρά σας και να χαρίσετε ένα μέρος των κερδών σας σε φίλους ή συγγενείς, θα μπορούσε ενδεχομένως να προσελκύσει φόρο κληρονομιάς εάν είναι πάνω από το όριο και θα πεθάνετε εντός επτά ετών από τη δωρεά των χρημάτων.
• Εισόδημα από επενδύσεις: Εάν επενδύσετε τα κέρδη σας, οποιοδήποτε κέρδος ή εισόδημα που δημιουργείται από αυτές τις επενδύσεις είναι πιθανό να υπόκειται σε φόρο. Εάν επενδύσετε σε ένα ακίνητο και στη συνέχεια το νοικιάσετε, το ενοίκιο που θα λάβετε θα είναι φορολογητέο εισόδημα.

Στον Καναδά, τα κέρδη από λαχεία δεν θεωρούνται κανονικό εισόδημα, επομένως δεν φορολογούνται όπως θα ήταν ο μισθός της δουλειάς σας. Αντίθετα, θεωρούνται ως ένα απροσδόκητο κέρδος ή ένα εφάπαξ κέρδος. Αυτά είναι καλά νέα για τους νικητές, καθώς παίρνουν στην τσέπη ολόκληρο το ποσό που κερδίζουν.

Παράδειγμα: Φανταστείτε ότι κερδίζετε 1 εκατομμύριο δολάρια σε μια καναδική λοταρία. Σε αντίθεση με ορισμένες χώρες όπου μπορεί να λάβετε μόνο, για παράδειγμα, 600.000 $ μετά από φόρους, στον Καναδά, παίρνετε ολόκληρο το 1 εκατομμύριο $. Όλο το ποσό είναι δικό σας για να το κρατήσετε!

Άρα, χωρίς καθόλου φόρους;

Λοιπόν, δεν είναι τόσο απλό. Αν και δεν πληρώνετε φόρους για τα πραγματικά κέρδη, κάθε τόκος ή εισόδημα που δημιουργείται από αυτά τα κέρδη στο μέλλον φορολογείται. Σκεφτείτε το ως εξής: τα αρχικά χρήματα που κερδίζετε είναι αφορολόγητα, αλλά τα χρήματα που βγάζουν τα χρήματα δεν είναι.

Παράδειγμα: Αποφασίζετε να βάλετε τα κέρδη σας από λοταρία 1 εκατομμυρίου δολαρίων σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου που κερδίζει τόκους. Στο τέλος του έτους, ας υποθέσουμε ότι κερδίζετε 10.000 $ σε τόκους. Αυτά τα 10.000 $ είναι φορολογητέα και θα πρέπει να τα αναφέρετε στην ετήσια δήλωση φόρου εισοδήματός σας.

Η νίκη στο λαχείο είναι ένα όνειρο για πολλούς, αλλά είναι απαραίτητο να κατανοήσουμε τις φορολογικές επιπτώσεις που συνεπάγεται. Τόσο οι ομοσπονδιακοί όσο και οι κρατικοί φόροι θα πάρουν ένα κομμάτι των κερδών σας και θα πρέπει να αποφασίσετε πώς θέλετε να πληρώσετε. Αν και μπορεί να φαίνεται τρομακτικό, με τη σωστή γνώση και λίγο προγραμματισμό, μπορείτε να περιηγηθείτε σε αυτά τα νερά με ευκολία και να απολαύσετε πραγματικά τα απροσδόκητά σας. Και να θυμάστε πάντα, ενώ είναι δελεαστικό να εστιάσετε στο ποσό που αφαιρείται, εξακολουθείτε να έχετε ένα σημαντικό ποσό από τη νίκη σας στο λαχείο. Απολαύστε το υπεύθυνα!